Usein kysyttyä

Groundfunding on internetpohjainen joukkorahoitusalusta, joka mahdollistaa tuottavien kiinteistösijoitusten tekemisen pienellä summalla ilman turhia välikäsiä.

Groundfunding yhdistää hyvää tuottoa hakevat piensijoittajat rakennusprojekteihinsa rahoitusta tarvitseviin rakennuttajiin. Sijoittaminen palvelun kautta tapahtuu täysin sähköisesti.

Groundfunding toimii rahoituksen välittäjänä sijoittajien ja rahoituksen hakijoiden välillä. Se tarjoaa sijoittajille helpon sekä tuottavan tavan sijoittaa ja rahoitusta hakeville rakennuttajille vaivattoman vaihtoehtoisen rahoituskanavan.

Kuka tahansa, joka on rekisteröitynyt käyttäjäksi. Lisäksi SInun tulee ennen ensimmäistä sijoitusta tunnistautua allekirjoittamalla sähköisesti palvelun käyttöön liittyvä sijoitussopimus.

Kyllä voit. Tällöin sinun tulee tietoja täyttäessäsi valita kohta 'sijoituksen tekee yritys' ja seurata ohjeita. Huomioithan, että yrityksen nimissä sijoittaessasi sinulla tulee olla yrityksen edustusoikeus.

Rekisteröidy palveluun luomalla käyttäjätunnukset, jonka jälkeen voit tutustua palvelussa oleviin sijoituskohteisiin tarkemmin. Rekisteröityminen on maksutonta, eikä sido sinua mihinkään.

Sijoittaminen Groundfundingin kautta on helppoa. Valitse sivustolta projekti, johon haluat sijoittaa ja paina “sijoita". Täytettyäsi tarvittavat henkilötiedot sekä luettuasi ja allekirjoitettuasi sähköisen sijoitussopimuksen voit tehdä sijotuksen kätevästi verkkopankkitunnuksillasi. Kun projektille asetettu rahoitustavoite on saavutettu ja kierros on sulkeutunut, saat sähköpostitse ilmoituksen laina-ajan alkamisesta. Sijoituksiisi liittyvät asiakirjat ovat ladattavissa palvelun käyttäjäprofiilissasi.

Groundfunding Oyj on Finanssivalvonnan valvoma ja rekisteröity Finanssivalvonnan ylläpitämään joukkorahoituksen välittäjien julkiseen rekisteriin (toimilupa FIVA 29/02.02.01/2016).

Palvelun kautta voi rahoittaa kaikenlaisia kiinteistöalaan tai rakentamiseen liittyviä projekteja uudisrakentamisesta korjausrakentamiseen. Rahoitusta voivat hakea niin rakennuttajat kuin kiinteistönomistajat.

Kohteiden rahoitusrakenteet saattavat poiketa merkittävästi toisistaan ja sijoittaja näkee kohteiden yksityiskohtaiset rahoitusrakenteet aina kohdesivuilta. Esimerkiksi pankkilaina voi kattaa projektista 50–60 %, rakennusliikkeen oma pääoma 30–40 % ja Groundfundingin kautta tehdyt sijoitukset 10–30 %.

Jokainen rakennusprojekti tarkastetaan huolellisesti ennen kuin se hyväksytään palveluun sijoituskohteeksi. Rahoitusta hakevan yrityksen luottotiedot ja vastuuhenkilöiden taustat tarkastetaan. Lisäksi hankkeen ja takaisinmaksusuunnitelman tulee olla uskottava, jotta yritys voi hakea rahoitusta Groundfundingin kautta.

Jokaisen sijoituskohteena oleva projekti sekä rahoitusta hakeva rakennuttaja esitellään kattavasti omalla kohdesivullaan. Tämä sivu kokoaa yhteen projektiin liittyvän informaation ja asiakirjat, joita sijoittaja tarvitsee sijoituspäätöstä tehdessään. Sivulta löytyvät myös yksityiskohtaiset tiedot sijoituksesta ja lainaehdoista.

Jokaisella sijoituskohteena olevalla projektilla on oma kohdesivu, jolla voi seurata projektin etenemistä. Lisäksi rekisteröitynä käyttäjänä saat tietoa projekteista uutiskirjeemme kautta.

Mikäli rakennuttajan asettama sijoitustavoite ei täyty siihen varatussa ajassa, voidaan merkintäaikaa pidentää tai lainanhakija voi hyväksyä pienemmän rahoituksen määrän. Merkintäaikaa voidaan pidentää enintään neljä (4) viikkoa. Muussa tapauksessa rahoituskierros purkautuu ja sijoittajille palautetaan heiltä kerätyt varat.

Viimeisen finanssikriisin jälkeen pankkien riskinottohalukkuus on vähentynyt merkittävästi, jonka seurauksena ne ovat tiukentaneet lainaehtojaan. Moni kannattava projekti jää ilman rahoitusta pankkien tiukkojen lainakriteerien takia. Groundfunding on joustava organisaatio, joka pystyy auttamaan näitä luottokelpoisia ja rahoitusta tarvitsevia rakennuttajia, jotka eivät täytä pankkien tiukentuneita lainaehtoja.

Asuntorakentamisessa rakennusprojekti etenee tyypillisesti tontin hankinnasta ennakkomarkkinoinnin ja rakennusluvan kautta rakennusvaiheeseen. Rakennusliikkeen voitto määräytyy asunnoista saatavien myyntihintojen ja rakennuskustannuksen erotuksena. Kustannuksiin luetaan tontin hinnan, rakennuttamis- ja rakentamiskustannusten lisäksi lainasta maksetut korot. Sijoituksellesi maksettava korko ei ole riippuvainen rakennusliikkeen tekemästä voitosta.

Sijoituksen tuotto eli velkakirjan korko määräytyy lainaajan eli rakennuttajan kanssa tehdyn velkasopimuksen mukaan. Lainanhakija määrittelee hakemalleen lainasummalle koron, joka maksetaan sijoittajille. Lainanhakija pyrkii ottamaan huomioon tarjoamassaan korossa sellaiset tekijät, kuten laina-ajan pituus, pääoman lyhennykset laina-aikana, vallitseva markkinatilanne, projektin rahoitusrakenne sekä rakennuttajan taloudellinen asema. Sijoituksen korko on kiinteä koko sijoitusajan.

Sijoitusajan pituus vaihtelee projektien välillä puolesta vuodesta pariin vuoteen. Tarkempi sijoitusaika löytyy kunkin projektin omalta kohdesivulta.

Laina-aika alkaa, kun sijoittajien varat siirretään lainanhakijan käyttöön seitsemän (7) vuorokauden kuluessa onnistuneen rahoituskierroksen päättymisestä. Saat tiedon laina-ajan alkamisesta sähköpostitse.

Korkoa maksetaan kohteesta ja lainaehdoista riippuen yleensä 1–4 kertaa vuodessa.

Minimisijoituksen koko vaihtelee projektikohtaisesti. Tietyn sijoituskohteen minimisijoitus on nähtävissä kohdesivulla.

Ei. Sijoittaminen palvelun kautta on täysin maksutonta, eikä Groundfundingin kautta sijoittamisesta peritä välitys- tai hallinnointipalkkiota.

Ainoastaan varojen nostosta sijoitustililtä henkilökohtaiselle pankkitilille peritään 2 euroa/nosto.

Groundfunding veloittaa rahoituksen hakijalta välityspalkkion rahoituskierroksen onnistuttua. Groundfundingin saama palkkio perustuu välitetyn lainapääoman määrään. Sijoittajalle palvelun käyttö on maksutonta.

Voit halutessasi käyttää jatkossa Groundfunding-tililläsi olevia varoja sijoittaessasi uuteen kohteeseen. Groundfunding-tilille maksetaan aiempien sijoitustesi korkomaksut ja pääomanpalautukset. Toimi näin:

1. Painaessasi kohdesivulta 'Sijoita'-nappia, näyttöön ilmestyy kaksi liukuvalitsinta. Samalta näytöltä näät myös Groundfunding-tililläsi olevien varojen määrän.
   
   
   
2. Valitse ensin ylemmästä sijoitettava summa ja tämän jälkeen se Groundfunding-tilillä olevien varojen määrä, jonka haluat sijoittaa kyseiseen kohteeseen. Mikäli et halua käyttää tilisi varoja kyseiseen sijoitukseen, sinun ei tarvitse liikuttaa alempaa valitsinta ollenkaan. Voit halutessasi myös näppäillä valitsemasi summat.
   
3. Tämän jälkeen paina 'Siirry maksamaan'. Valitsemasi sijoitussumma koostuu suoritettavasta verkkomaksusta ja Groundfunding-tililtä käyttämistäsi varoista.
   
4. Kun maksu on suoritettu, Groundfunding-tililtäsi on vähentynyt valitsemasi summa. Käyttämäsi summa on 'varattuna' sijoittamaasi kohteeseen. Mikäli kohde ei onnistu keräämään tavoiteltua määrää rahoitusta ja sijoituksesi ei toteudu, varaus purkautuu ja varat palautuvat takaisin niin Groundfunding-tilillesi kuin pankkitilillesi.

Huomaa, että mikäli tilillä olevat varat ylittävät sijoittamasi summan, sinun ei tarvitse suorittaa verkkomaksua.

Jälkipanttia voidaan käyttää, mikäli yksi pantti on useamman velkojan saamisen vakuutena. Kun ensijaisen pantinsaajan velka on maksettu, pantti luovutetaan jälkipantin saajan haltuun. Jälkipantin saajalla on täten toissijainen panttioikeus pantattavaan omaisuuteen, ja pantinantaja antaa omaisuuttaan omien velkojen suorittamisen vakuudeksi kahdelle velkojalle.

Ensisijaisen panttioikeuden haltija sitoutuu säilyttämään panttia jälkipantinsaajan lukuun. Jälkipanttioikeus perustetaan ilmoittamalla ensisijaiselle velkojalle toisen velkojan hyväksi perustetusta jälkipanttioikeudesta.

Sijoitustoimintaan liittyy aina riski sijoitetun pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Sijoitukseen liittyvistä riskeistä voit lukea enemmän täältä.

Jos velallinen asetetaan konkurssiin, on todennäköistä, että sijoittaja menettää sijoittamansa pääoman joko osittain tai kokonaan.

Velkasopimuksessa on määritelty toimet takaisinmaksun laiminlyönnistä. Groundfunding on velvollinen siirtämään saatavien perinnän perintätoimiluvan omaavan perintätoimiston hoidettavaksi. Perintätoimisto perii sijoittajien saatavia ensin vapaaehtoisen perinnän kautta (maksumuistutus) ja tarvittaessa aina oikeudelliseen perintään asti. Perinnästä aiheutuvista kuluista vastaa velallinen.

Siirrettyäsi rahat verkkopankkisi kautta et voi enää peruuttaa sijoitustasi. Mikäli rahoituskierros epäonnistuu ja rahoitustavoite ei täyty, sijoittamasi rahat palautuvat takaisin kierroksen päätyttyä. Rahoituskierroksen onnistuessa saat sijoitetun pääoman takaisin ennalta sovittujen lainaehtojen mukaisesti.

Et. Myöntämäsi laina maksetaan takaisin kyseisen projektin takaisinmaksuaikataulun mukaisesti.

Sijoituksellesi maksettava korko on verotettavaa pääomatuloa ja sitä verotetaan kulloisenkin pääomaverokannan mukaisesti. Pääomatulon verokanta vuonna 2020 on 30 prosenttia 30 000 euroon saakka. 30 000 euroa ylittävästä osasta maksetaan pääomatuloveroa 34 prosentin mukaan. Groundfunding tekee saamastasi korkotuotosta 30 prosentin ennakonpidätyksen ja suorittaa veron Verohallinnolle. Yrityssijoittajan saamasta korkotuotosta ei suoriteta ennakonpidätystä. Voit ladata palvelun kautta raportin sinulle maksetuista korkotuotoista.

Huomioithan, että Groundfundingin verkkopalvelun kautta välitetty laina ei ole edelleen luovutettavissa, eikä sen arvonmenetys (luottotappio) näin ollen täytä Verohallinnon ohjeen mukaan vähennyskelpoisuuteen vaadittavaa määritelmää. Koska velkakirja ei ole luovutettavissa, se ei täytä juoksevan velkakirjan määritelmää, joka on edellytys luottotappion vähentämiseen verotuksessa.

Mikäli Groundfundingin kautta tekemäsi sijoitukset kuuluvat elinkeinotulonlähteeseen (yrityssijoittajat), voidaan lopullisesti menetetyksi todettu saaminen eli lainapääoman menetys vähentää verotuksessa.

Verotukseen liittyvissä yksityiskohdissa on syytä aina kääntyä oman veroasiantuntijan puoleen.

Groundfunding ei ole velkasuhteissa sopimusosapuoli, vaan sijoittaja ja rahoituksen saaja ovat velkasuhteessa keskenään. Tämä velkasuhde säilyy ja velallinen on velvollinen hoitamaan sitoumuksensa, vaikka Groundfundingin toiminta jostain syystä loppuisi. Tällöin velallinen maksaisi lainapääoman ja korot suoraan sijoittajalle, eikä Groundfundingin asiakasvaratilin kautta.

Groundfunding edellyttää rekisteröitymistä kaikkien toimijoiden luotettavuuden takaamiseksi.

Lain vaatimia tunnistustietoja ovat nimi, osoite, syntymäaika, henkilötunnus ja sähköpostiosoite. Tuoton maksua varten tarvitsemme lisäksi tilinumerosi.

Laki velvoittaa meitä varmistamaan palvelun kautta sijoittavien henkilöllisyys. Henkilötietoja käytämme tuotonmaksuun ja korkotuoton ennakonpidätykseen liittyvien asioiden hoitamiseen. Antamiasi tietoja säilytetään Suomen tietosuojalain mukaisesti eikä niitä luovuteta ilman suostumustasi kolmansille osapuolille.

Kaikki rahoitusalustan ja sen käyttäjien välillä liikkuva tieto turvataan käyttämällä SSL/TLS-salausprotokollaa. Esimerkiksi pankit suojaavat asiakastietojaan samalla salausjärjestelmällä.

Käyttäjätilin poisto onnistuu helpoiten ottamalla yhteyttä Groundfundingin ylläpitoon sähköpostitse ([email protected]).

Rakennuttajan velkojana Sinulla on lainasopimuksessa sovitut velkojan oikeudet. Lisäksi Sinulla on velvollisuus ilmoittaa Groundfundingille, mikäli yhteystiedoissasi tai pankkiyhteyksissäsi tapahtuu muutoksia.

Groundfunding käyttää rahaliikenteen hoitamiseen suomalaista Finanssivalvonnan valvomaa maksulaitosta. Sijoituksesi säilytetään rahoituskierroksen aikana maksulaitoksen asiakasvaratilillä erillään Groundfundingin tilillä olevista varoista. Varat siirtyvät onnistuneen rahoituskierroksen päätyttyä lainanhakijan käyttöön.

Lainojen korot ja pääoma maksetaan Groundfundingin asiakasvaratilille. Sinulle kuuluvat varat näkyvät palvelussa olevalla henkilökohtaisella tililläsi, jonka tapahtumia pystyt seuraamaan verkkopalvelun kautta. Tilin sijoittamattomat varat ovat nostettavissa tai uudelleensijoitettavissa avoinna olevaan kohteeseen. Tilillä oleville varoille ei makseta korkoa.

Checkout Finland Oy (2196606-6) toimii yhteistyössä pankkien kanssa verkkopalvelussamme maksupalveluntarjoajana. Checkout Finland Oy välittää maksun Groundfundingille, ja näkyy maksun saajana tiliotteellasi. Checkout Finland Oy:lla on maksulaitoksen toimilupa ja se on osa OP Ryhmää.

Sijoituksen maksamiseen liittyvissä kysymyksissä tai häiriötilanteissa pyydämme ottamaan ensisijaisesti yhteyttä Groundfundingiin, [email protected] tai puh. 010 10 324 6300.